Calcula tu préstamo comercial y no te endeudes

Costear los gastos de la puesta en marcha de un proyecto empresarial es una buena idea al iniciar la aventura de emprender para determinar su viabilidad financiera. Pero, ¿qué pasa cuando el negocio necesita capital adicional para financiar su crecimiento?

Cada día más negocios pequeños recurren a los préstamos comerciales con el fin de obtener la financiación necesaria para crecer y es por esta razón que las calculadoras de préstamos se han convertido en herramientas muy populares que le permiten al emprendedor determinar con precisión el gasto financiero que estos préstamos le generarían.

Conoce a continuación cómo usar una calculadora de préstamos como herramienta de planificación financiera para tu negocio.

¿Cuánto cuesta un préstamo comercial?

Los préstamos comerciales son instrumentos de financiación ofrecidos por instituciones financieras y empresas de servicios financieros con el fin de asistir a negocios de diferentes tamaños con sus necesidades de capital.

El costo de un préstamo comercial es determinado principalmente por la tasa de interés asociada al mismo. Ésta puede ser fija, si se mantiene igual durante toda la vida del préstamo, o variable, si fluctúa conforme a las variaciones de la tasa de interés de referencia.

En Argentina, específicamente, las tasas de interés para préstamos comerciales fluctúan conforme a la tasa referencial establecida por el Banco Central de la República Argentina y a la dinámica de oferta y demanda del mercado crediticio.

Por otro lado, otros gastos financieros también deben ser contemplados en el cálculo del costo de un préstamo comercial. Para incorporar todos estos elementos, las calculadoras de préstamos usualmente emplean una métrica llamada Costo Financiero Total o Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés).

Esta tasa incorpora el costo de los intereses aplicables al préstamo comercial y otros gastos relacionados a la emisión del mismo como las comisiones de intermediación, gastos legales, gastos de cierre y comisiones flat.

¿Cómo ayuda una calculadora de préstamos?

Las calculadoras de préstamos facilitan la estimación del costo financiero de adquirir un préstamo comercial. A través de estos resultados, la empresa puede planificar sus finanzas apropiadamente para cumplir de forma puntual con los pagos mensuales a fin de mantenerse solvente. Toma como ejemplo lo siguiente.

Caso estudio: empresa argentina de software hospitalario

Ignacio Fuentes es fundador y CEO de una startup argentina de tecnología financiera que quiere rediseñar la forma en que las clínicas y hospitales manejan la financiación de sus servicios.

Esta startup generó más de $650,000 en ventas durante 2018 a través de la venta de licencias a las instituciones médicas que utilizan su software y de otros cargos y comisiones derivadas del uso de la herramienta. Sus ganancias anuales fueron de aproximadamente $120,000 y para el 2019 la empresa apuntó a expandir su alcance a través de una campaña de mercadeo y ventas agresiva para ampliar la cartera de clientes.

Para alcanzar los objetivos de esta campaña, la empresa invirtió al menos $75,000, obtenidos a través de un préstamo comercial, para contratar más personal de ventas y participar como patrocinador de eventos relevantes de la industria médica. Las ventas al cierre de ese año crecieron un 45% gracias a esta campaña y sus ganancias anuales alcanzaron $160,000 como resultado.

La empresa obtuvo esta financiación a través de una compañía de servicios financieros a una tasa de interés del 2.25% anual y el plazo del préstamo fue de 48 meses. El pago mensual de este préstamo para la empresa es aproximadamente $2,600, entre gastos de intereses y amortizaciones de capital.

¿Necesitas financiación para tu empresa? ¿Quisieras conocer el costo de adquirir un préstamo comercial? Utiliza una calculadora de préstamos para evaluar la posibilidad y el costo de obtener un préstamo para tu negocio este año. Quizá sea la herramienta que necesitas para dar el siguiente paso.

Lisa

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